Pour qui ?
- Épargnants qui hésitent entre sécurité totale et placement en fonds
- Investisseurs qui veulent un seul contrat, un seul relevé et une seule clause bénéficiaire
- Personnes qui souhaitent réduire progressivement le risque à l'approche de la retraite
- Familles qui organisent la transmission d'un capital diversifié
Ce que couvre cette assurance
La partie branche 21 bénéficie d'un capital garanti et d'un taux fixé par versement, éventuellement complété d'une participation bénéficiaire.
La partie branche 23 est investie dans les fonds choisis selon votre profil, sans garantie mais avec un potentiel de rendement plus élevé.
Vous fixez la clé de répartition à la souscription et pouvez la modifier par arbitrage, par exemple pour sécuriser des gains.
Un seul contrat signifie une seule désignation de bénéficiaires, plus simple à gérer et à actualiser.
La taxe de 2 % s'applique aux primes ; la partie 21 est exonérée de précompte après huit ans, la partie 23 n'en subit pas sur les plus-values.
Options et extensions
- Transfert automatique des gains de la poche 23 vers la poche 21
- Versements programmés répartis selon la clé choisie
- Capital décès garanti sur l'ensemble du contrat
- Rééquilibrage périodique automatique
- Fonds durables dans la partie dynamique
Ce que Dynassur apporte
- Nous déterminons avec vous la répartition qui correspond à votre horizon et à votre tolérance au risque, puis la révisons au fil des années.
- Nous comparons les contrats mixtes de plusieurs compagnies, dont les frais sur chaque poche sont rarement identiques.
- Nous programmons les arbitrages de sécurisation pour que les plus-values ne restent pas exposées inutilement.
Bon à savoir
Questions fréquentes
Puis-je changer la répartition plus tard ?
Oui, par arbitrage. La plupart des contrats autorisent plusieurs modifications gratuites par an, au-delà desquelles des frais s'appliquent.
Est-ce que la garantie de capital couvre tout le contrat ?
Non, seule la partie investie en branche 21 est garantie. La partie en fonds suit les marchés et peut perdre de la valeur.
Vaut-il mieux deux contrats séparés ?
Deux contrats offrent parfois des fonds ou des taux plus attractifs chez des compagnies différentes, mais le contrat combiné simplifie la gestion et les arbitrages. Nous comparons les deux scénarios pour vous.