Pour qui ?
- Investisseurs qui acceptent les fluctuations des marchés pour viser un meilleur rendement
- Épargnants disposant d'un horizon de huit à dix ans minimum
- Personnes qui veulent investir sans gérer elles-mêmes un compte-titres
- Familles qui souhaitent organiser la transmission d'un capital investi
Ce que couvre cette assurance
Vous choisissez parmi des fonds gérés par des maisons reconnues, répartis par classe d'actifs et niveau de risque, selon votre profil d'investisseur.
Pas de taxe sur les opérations de bourse ni de précompte mobilier sur les plus-values lors du rachat ; seule la taxe de 2 % sur les primes s'applique à l'entrée.
Vous pouvez modifier la répartition entre fonds en cours de contrat, souvent avec plusieurs arbitrages gratuits par an.
La clause bénéficiaire permet de désigner qui recevra le capital au décès, en dehors de la succession classique, sous réserve des droits de succession.
Certains contrats proposent des options de gestion comme la sécurisation des plus-values ou la limitation des pertes à un seuil choisi.
Options et extensions
- Plan d'investissement périodique pour lisser le point d'entrée
- Option stop-loss ou transfert automatique des gains vers un fonds défensif
- Fonds durables labellisés pour un portefeuille responsable
- Capital décès garanti à hauteur des primes versées
- Combinaison avec une branche 21 dans un contrat mixte
Ce que Dynassur apporte
- Nous établissons votre profil d'investisseur et vérifions que les fonds retenus y correspondent, comme l'exige la réglementation.
- Nous comparons les frais d'entrée, de gestion et d'arbitrage entre compagnies, car ils pèsent sur le rendement final.
- Nous revoyons la répartition avec vous périodiquement, notamment à l'approche de la retraite ou d'un projet.
Bon à savoir
Questions fréquentes
Puis-je perdre de l'argent avec une branche 23 ?
Oui, la valeur du contrat dépend des fonds sous-jacents. Un horizon long et une diversification adaptée réduisent ce risque sans le supprimer.
Quelle différence avec un compte-titres en banque ?
L'enveloppe assurance évite la taxe boursière et le précompte sur les plus-values, et permet de désigner un bénéficiaire. En contrepartie, une taxe de 2 % frappe les versements et les frais de gestion diffèrent.
Puis-je récupérer mon argent à tout moment ?
Oui, un rachat total ou partiel est possible, moyennant d'éventuels frais de sortie durant les premières années. La valeur dépend du cours des fonds au jour du rachat.