Pour qui ?
- Propriétaires dont le prêt hypothécaire arrive à échéance ou n'offre plus d'avantage fiscal
- Salariés et indépendants qui ont déjà rempli leur épargne-pension
- Locataires qui souhaitent une seconde enveloppe fiscale pour la retraite
- Personnes de plus de 55 ans qui veulent encore ouvrir un contrat avant 65 ans
Ce que couvre cette assurance
Les primes versées, jusqu'au plafond légal indexé, donnent droit à une réduction d'impôt de 30 % sur votre déclaration annuelle.
La plupart des contrats reposent sur la branche 21 : taux garanti sur chaque versement, complété par une participation bénéficiaire éventuelle.
En cas de décès avant le terme, le capital constitué, ou un capital minimum prévu au contrat, est versé aux bénéficiaires désignés.
Le contrat court au moins dix ans et jusqu'à vos 65 ans au minimum, condition indispensable pour conserver l'avantage fiscal.
Une taxe libératoire est prélevée à votre soixantième anniversaire (ou au dixième anniversaire du contrat si vous l'avez ouvert après 55 ans) ; les versements ultérieurs restent déductibles sans nouvelle taxation.
Options et extensions
- Capital décès complémentaire pour protéger la famille
- Exonération des primes en cas d'incapacité de travail
- Versements mensuels, trimestriels ou annuels adaptables
- Combinaison avec une épargne-pension pour cumuler les deux enveloppes
- Transfert vers une formule branche 23 pour la partie non fiscale
Ce que Dynassur apporte
- Nous calculons avec vous l'espace fiscal réellement disponible, en tenant compte de votre crédit hypothécaire et de votre épargne-pension.
- Nous comparons les taux garantis, les frais d'entrée et les participations bénéficiaires de plusieurs compagnies, pas une seule.
- Nous suivons les plafonds indexés chaque année et ajustons vos versements pour ne pas perdre d'avantage fiscal.
Bon à savoir
Questions fréquentes
Puis-je cumuler épargne à long terme et épargne-pension ?
Oui, ce sont deux enveloppes fiscales distinctes. Vous pouvez remplir les deux la même année et bénéficier de deux réductions d'impôt de 30 %.
Que se passe-t-il si mon crédit hypothécaire remplit déjà ma corbeille ?
Dans ce cas, vos primes d'épargne à long terme ne donnent aucun avantage fiscal. Nous vérifions votre déclaration pour déterminer à partir de quelle année le contrat devient utile.
Peut-on récupérer le capital avant 60 ans ?
Techniquement oui, mais un rachat anticipé est taxé à un taux dissuasif et vous perdez l'intérêt du produit. Prévoyez plutôt une épargne libre pour les besoins à court terme.