Pour qui ?
- Salariés et indépendants qui veulent compléter leur pension légale
- Jeunes actifs qui profitent d'un long horizon de placement
- Contribuables qui cherchent une réduction d'impôt récurrente
- Personnes de plus de cinquante ans qui démarrent tardivement
Ce que couvre cette assurance
Les versements donnent droit à une réduction d'impôt de 30 % sur le plafond de base, ou de 25 % sur le plafond majoré, indexés chaque année.
L'assurance épargne-pension (branche 21) garantit le capital et un rendement minimal ; le fonds d'épargne-pension suit les marchés sans garantie.
Le capital est taxé à 60 ans à un taux favorable ; les versements effectués ensuite jusqu'à 64 ans ne sont plus taxés mais restent déductibles.
Le contrat doit courir au moins dix ans et être souscrit avant 65 ans.
Les versements sont libres : vous pouvez les adapter ou les suspendre une année sans perdre le contrat.
Options et extensions
- Couverture décès pour protéger vos proches
- Versements mensuels automatiques
- Transfert d'un contrat existant vers une autre compagnie
- Combinaison avec l'épargne à long terme
Ce que Dynassur apporte
- Comparaison des contrats AG, Baloise, NN et Athora : rendements passés, frais et garanties
- Choix argumenté entre capital garanti et fonds selon votre âge et votre profil
- Suivi annuel pour optimiser le versement et l'attestation fiscale
Bon à savoir
Questions fréquentes
Assurance ou fonds d'épargne-pension ?
Le fonds offre un potentiel supérieur sur le long terme avec des fluctuations ; l'assurance garantit le capital ; l'âge et la tolérance au risque guident le choix.
Puis-je cumuler avec l'épargne à long terme ?
Oui, les deux réductions d'impôt sont indépendantes, sous réserve de votre marge fiscale pour l'épargne à long terme.
Que se passe-t-il en cas de décès ?
La réserve est versée aux bénéficiaires désignés ; une couverture décès complémentaire peut garantir un capital minimum.